Finanzielle Freiheit: Was ist das eigentlich und wie kann man sie erreichen?

Finanzielle Freiheit beschreibt einen ausreichenden persönlichen Reichtum, um ohne übermäßige Arbeit für zusätzliches Einkommen zu leben. Das Ziel vieler Menschen ist es, finanzielle Freiheit zu erreichen, da dies hilft, unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Eine finanziell unabhängige Person hat keine Schulden. Im Gegenteil, sie hat ein passives Einkommen und Ersparnisse für Notfälle. Langfristig bedeutet ökonomische Freiheit, einen Lebensstil zu führen, der ein Gefühl der Ruhe und Sicherheit über die Zukunft vermittelt.

Auf der anderen Seite beschreibt finanzielle Unabhängigkeit die Fähigkeit, für sich selbst sorgen zu können, ohne auf Hilfe von anderen zu warten. Es bedeutet, genügend Ersparnisse und Vermögenswerte zu besitzen, um seine Lebenshaltungskosten und wirtschaftlichen Ziele zu decken, ohne auf das Einkommen anderer angewiesen zu sein oder Schulden aufnehmen zu müssen.

Wie erreicht man finanzielle Freiheit?

Finanzielle Freiheit zu erreichen, umfasst klare Zielsetzungen, effektives Management der Finanzen und den langfristigen Vermögensaufbau. Hier sind einige Schlüsselstrategien, um finanziell unabhängig zu werden.

Setzen Sie sich Lebensziele

Jeder träumt davon, wirtschaftlich frei zu sein. Das ist ein wunderbarer Traum. Ein Traum ohne Plan bleibt jedoch nur ein Wunsch. Auf dem Weg zur finanziellen Freiheit muss man wirtschaftliche Ziele setzen – wie Schulden begleichen oder für den Ruhestand vorsorgen. Solche Ziele bieten Orientierung.

Ein gutes Ziel muss spezifisch, messbar und erreichbar sein und, was am wichtigsten ist, aufgeschrieben werden. Ziele sind essenziell, da sie helfen, Fortschritte zu verfolgen und dadurch Ansporn und Selbstmotivation zu schaffen.

Nehmen wir an, Sie wollen schuldenfrei werden. Der Plan ist jedoch nicht genug. Zuerst müssen Sie einen Zeitrahmen setzen und z. B. schreiben Sie "Ich möchte 10.000 € Schulden in 15 Monaten tilgen". Ein Ziel kann die Schuldentilgung, Einsparungen durch Investitionen oder den Erwerb eines Vermögenswerts umfassen. Denken Sie an das Sprichwort: "Ein Traum ohne Ziel ist nur ein Wunsch."

Legen Sie ein monatliches Budget fest

Ein sinnvolles Budget ist unerlässlich, um Ihr Geld so zu verwalten, wie Sie es wünschen. Es stellt sicher, dass Sie alle Rechnungen bezahlen, gleichzeitig Ihre Investitionen aufrecht erhalten und andere unabhängige Einkünfte schaffen können. Ein Budget wird Ihre Ziele klar umreißen und Ihre Entschlossenheit gegen impulsive Ausgaben, welche oft zu Schulden führen, stärken.

Das Budget sollte bei jedem, der finanzielles Wachstum anstrebt, geringer als das Einkommen sein, um die Gefahren von Kreditkartennutzung und hoch verzinsten Konsumentenkrediten zu vermeiden, die die Vermögensbildung einschränken können. Diszipliniert und engagiert mit dem Budget zu sein, wird Ihre wirtschaftliche Gesundheit schützen.

Informieren Sie sich über finanzielle Themen

Investoren, ob in Immobilien, Aktien, Anleihen oder andere Beteiligungen, müssen über wirtschaftliche Nachrichten informiert bleiben. Dies ermöglicht Anpassungen im Anlageportfolio, wenn nötig, wie z. B. den Verkauf einer Aktienanlage vor einem erheblichen Verlust. Außerdem kann wirtschaftliches Wissen neue Investitionsmöglichkeiten aufzeigen.

Wer finanziell gebildet ist, schafft eine starke, unumgängliche Grundlage für das Geldmanagement. Das hilft, wirtschaftliche Herausforderungen wie schlechte Schulden oder unvorhergesehenes Ausgabenverhalten zu meistern, während gleichzeitig nach neuen Chancen gesucht wird. Je früher ein Mensch finanziell gebildet wird, desto besser wird seine Zukunft sein – denn Bildung ist der Schlüssel zu einer erfolgreichen Zukunft.

Erstellen Sie automatisierte Sparpläne

Die allgemeine Empfehlung von Finanzexperten für finanziellen Erfolg ist, zuerst für sich selbst zu sparen, bevor andere Ausgaben anstehen. Die Teilnahme an einem vom Arbeitgeber angebotenen Rentenplan und die maximale Ausnutzung der Arbeitgeberbeiträge sind sinnvoll, wenn dies möglich ist.

Gleichzeitig sollten Sie regelmäßige Einzahlungen in Ihr Notfallkonto oder von Ihrem Girokonto in Betracht ziehen. Alternativ können Sie automatische Einlagen in ein Einzelversorgungsdepot in Erwägung ziehen.

Denken Sie jedoch daran, dass der vorgeschlagene Sparbetrag von Ihrer individuellen Lage abhängt und die Notwendigkeit dieser Ersparnisse je nach Umständen und Zielen subjektiv ist.

Leben Sie unter Ihren Möglichkeiten

Obwohl es schwierig klingt, ist die Umstellung auf ein einfaches Leben gar nicht so komplex. Durch die Annahme eines einfachen Lebensstils kann man Zufriedenheit erreichen. Viele reiche Menschen wie Warren Buffet leben unterhalb ihres finanziellen Status, was darauf hinweist, dass unser wirtschaftliches Verhalten mehr Gewohnheit als Einkommensfolge ist.

Indem Sie Ihr Geld bewusst ausgeben, nutzbare Tipps zum Geldsparen verwenden und unnötige Kosten vermeiden, können Sie Ihre finanzielle Stabilität wahren. Unter seinen Möglichkeiten zu leben bedeutet Kontrolle über seine Ausgaben unter Berücksichtigung des Gesamteinkommens zu haben.

Zum Beispiel sollte die Miete maximal 30 % des Gehalts betragen, Impulskäufe vermieden und Mahlzeiten zu Hause zubereitet, statt häufig auswärts zu essen, werden. Sie sollten lieber hochwertige statt vielzählige Produkte kaufen, um die Häufigkeit von Anschaffungen zu reduzieren usw. Diese kleinen Anpassungen haben großen Einfluss auf Ihr wirtschaftliches Wohlergehen.

Sparsamkeit bedeutet nicht nur weniger auszugeben und mehr zu sparen, sondern sicherzustellen, dass notwendige Anschaffungen gepflegt werden.

Investieren Sie für passives Einkommen

Passives Einkommen ist das Geld, das Sie verdienen, ohne dafür zu arbeiten. Sie können Eigentum vermieten, Dividendenaktien kaufen oder in ein hochverzinsliches Sparkonto investieren.

Die meisten Möglichkeiten für passives Einkommen erfordern anfängliche Investitionen von Zeit, Geld oder beidem. Hat man jedoch die erste Investition getätigt, kann passives Einkommen über viele Jahre hinweg einen Gewinn bringen. Die meisten finanziell stabilen Menschen haben passives Einkommen. Beispiele für passives Einkommen sind Dividendeninvestitionen: Als Dividendeninvestor kaufen Sie Aktien, die einen Teil ihres Gewinns als Dividende an Aktionäre ausschütten.

Das Investieren in Dividendenaktien kann eine profitable Idee für passives Einkommen sein. Um Ihre Anlage auszuwählen, ist zunächst eine Recherche und eine fortlaufende Überwachung erforderlich – danach müssen Sie aber nichts mehr verkaufen, da Ihr Brokerkonto Ihre Dividenden automatisch erhält.

Abschließende Gedanken

• Jeder kann seine eigene finanzielle Freiheit erreichen und den gewünschten Lebensstil führen. Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, über ausreichend Einkommensquellen oder gewinnbringende Vermögenswerte zu verfügen, um die grundlegenden Lebenshaltungskosten und eventuelle andere Ausgaben ohne Sorgen über ein Erschöpfen des Budgets oder der Aufnahme von Krediten zu decken.
• Um festzustellen, ob Sie finanzielle Unabhängigkeit erlangt haben, sollten Sie ein vollständiges Budget erstellen, das Ihre Ausgaben aufführt, nicht nur die Grundlegenden, sondern auch die Diskretionären, wie Essen gehen, Shopping etc.
• Vergleichen Sie das Einkommen aus allen Quellen wie Investitionen, Mieteinnahmen und Teilzeitbeschäftigungen mit den Ausgaben. Wenn Ihr Einkommen Ihre Ausgaben übersteigt, haben Sie möglicherweise finanzielle Freiheit erreicht oder kommen ihr sehr nahe.
• Bedenken Sie, dass Freiheit vom Geld ein langer Weg ist, der Zeit braucht, um Stabilität zu erlangen. Wenn Sie jedoch sorgfältig planen, umsichtig sparen und investieren und auf einiges verzichten, können Sie finanzielle Unabhängigkeit erlangen und das gewünschte Leben führen.